Pokrývač může opravit zatékající střechu ještě tento týden, zálohu na materiál ale chce předem – a ta na výplatní termín nepočká. Mikropůjčka online je v takové chvíli jednou z cest, jak mezeru do příjmu překlenout – cesta má šest kroků a žádný z nich nevyžaduje návštěvu pobočky, ručitele ani rozhovor s kýmkoli po telefonu.
Krok 1: spočítejte chybějící částku a den, kdy přijde příjem
Ještě než otevřete formulář, sepište si dvě čísla. První je částka, která vám skutečně chybí: cena opravy nebo výše zálohy, ne zaokrouhlená rezerva pro jistotu. Druhé je datum, kdy na účet dorazí výplata nebo jiný pravidelný příjem, ze kterého půjčku vrátíte. Od tohoto data odvodíte splatnost a od splatnosti cenu půjčky. Přidejte ještě třetí položku: kolik vám po splacení z příjmu zůstane na nájem, energie a jídlo do dalšího příjmu. Pokud vám po odečtení celkové splatné částky na běžné výdaje nezbude, krátkodobá půjčka situaci nevyřeší, jen ji posune o měsíc dál – a to není její účel. Všechny tři údaje si poznamenejte do mobilu nebo na papír, v dalších krocích je použijete.
Krok 2: v žádosti zvolte výši podle skutečné potřeby a splatnost nejdéle 30 dní
Ve formuláři nastavíte dvě hodnoty: výši a dobu splatnosti. Výše se pohybuje od 1 000 Kč do 30 000 Kč, u první půjčky je ale strop 20 000 Kč; na 30 000 Kč dosáhnou jen opakovaní klienti, kteří předchozí půjčky splatili včas. Zadejte částku z kroku 1, ne maximum, které vám posuvník dovolí – každou korunu navíc budete v den splatnosti vracet. Splatnost si volíte sami, nejdéle 30 dní; nastavte ji tak, aby připadla na první den po příjmu, který jste si poznamenali – horní hranici k tomu zpravidla nepotřebujete. Žádáte-li poprvé, položte si ještě kontrolní otázku: nepřesáhne moje částka 20 000 Kč a vystačím se splatností deset dní? Pokud na obojí odpovíte ano, poplatek za poskytnutí neplatíte; jakmile splatnost nastavíte delší než deset dní, poplatek se do celkové splatné částky započítá. Procento RPSN, které kalkulačka zobrazí, je přepočet nákladů na celý rok, a proto je tak vysoké; pro váš rozpočet je podstatnější částka v korunách – kolik vrátíte u tisícovky na 30 dní, ukazuje reprezentativní příklad na konci. Před odesláním žádosti si přečtěte celkovou splatnou částku: to je číslo, které v kroku 6 pošlete zpět.
Krok 3: ověření totožnosti proběhne přes Bank iD – údaje potvrdí vaše banka
Po odeslání částky a splatnosti přijde na řadu ověření, kdo jste. Místo kopírování občanského průkazu a posílání skenů zvolíte Bank iD: přihlásíte se stejnými údaji jako do svého internetového bankovnictví a vaše banka potvrdí poskytovateli vaše jméno a osobní údaje. Vy jen odsouhlasíte jejich předání, nic nefotíte ani nepřepisujete, a ověření je expresní – z mobilu ho zvládnete během pár minut. Bank iD tu slouží k jedinému: potvrdit, že žádost podáváte vy. Kdo Bank iD u své banky nemá nebo ho nechce použít, může totožnost potvrdit ověřovací platbou z vlastního účtu. Ani jedna z obou cest nevyžaduje pobočku ani ručitele – stačí zařízení s internetem a účet vedený na vaše jméno.
Krok 4: rozhodnutí přijde online do několika minut, bez telefonátu
Jakmile je totožnost potvrzená, žádost se posoudí a rozhodnutí máte do několika minut. V tomto kroku poznáte, co bezkontaktní půjčka znamená v praxi: nikdo si s vámi po telefonu neupřesňuje údaje, nikdo vás nežádá o zpětné zavolání a výsledek se nedozvíte hlasem, ale online. Mezi prvním a šestým krokem tak nenastane jediný okamžik, kdy by vám kvůli půjčce zazvonil telefon. Žádost přitom můžete odeslat kdykoli – přijímá se nepřetržitě, i o víkendu a ve svátek. Účel, na který peníze použijete, ve formuláři nevyplňujete ani nedokládáte; posuzuje se žádost, ne důvod. Pokud výsledek zní ano, zbývá počkat na připsání.
Krok 5: kdy peníze dorazí, určuje vaše banka – u některých do 15 minut, jinak následující pracovní den
Schválená částka odchází na váš bankovní účet: u některých bank je připsání otázkou 15 minut od potvrzení, u ostatních dorazí platba následující pracovní den. Z toho plyne praktické pravidlo pro plánování: pokud vaše banka mezi ty rychlé nepatří, připsání oddálí každý víkend nebo svátek, který připadne mezi schválení a další pracovní den. Když tedy oprava nebo platba nesnese odklad, vycházejte raději z pomalejší varianty a žádejte s odpovídajícím předstihem. Na cenu půjčky rychlost připsání vliv nemá – tu určuje výše a splatnost, které jste zadali v kroku 2.
Krok 6: v den splatnosti pošlete celkovou splatnou částku ze svého příjmu
Poslední krok je jediná platba. V den splatnosti pošlete ze svého účtu celkovou splatnou částku – jistinu, poplatek za poskytnutí a úrok dohromady, přesně tak, jak je uvedená ve smlouvě. Platbu označte variabilním symbolem; tím je vaše rodné číslo bez lomítka, podle něj se platba spáruje s vaší půjčkou. Nejjistější je zadat převod hned v den, kdy přijde příjem z kroku 1, dřív než z něj začnete platit cokoli jiného. Pokud jste si u první půjčky na kontrolní otázku z kroku 2 odpověděli dvakrát ano, poplatek v platbě nebude, jinak v ní bude zahrnutý.
Mikropůjčka online tak má jasný začátek i konec: šest kroků, jedna platba a mezi tím žádný hovor. Krátkodobý úvěr přitom řeší jednorázovou mezeru do příjmu, ne dlouhodobý nedostatek peněz – pokud by se vám kroky 1 až 6 měly opakovat každý měsíc, je čas přepočítat rozpočet, ne znovu žádat. Pokud hledáte konkrétní službu, u které mini půjčka proběhne skutečně bezkontaktně, podívejte se na PůjčkaBezVolání – žádost, ověření i rozhodnutí tam vyřídíte online a bez jediného hovoru.
Reprezentativní příklad: Celková výše spotřebitelského úvěru 1000 Kč, Doba trvání 30 dní, Poplatek za poskytnutí úvěru 360 Kč, Roční úroková sazba 36,5 %, RPSN 5395,58 %, Celková částka splatná spotřebitelem 1390 Kč.