V době neustálého zvyšování cen a stagnace platů běžných pracujících je stále více obvyklé, řešit přechodný nedostatek financí prostřednictvím nejrůznějších půjček. Nabídka nejrůznějších finančních produktů je opravdu velice široká a vybrat si v ní může opravdu každý. Jak si však vybrat půjčku která je opravdu výhodná?
Nejdříve je potřeba zvážit své potřeby a možnosti. Kolik peněz potřebujete půjčit a na jak dlouho? Kolik peněz si můžete dovolit splácet? Jste zaměstnanci nebo podnikatelé, splácíte již nějaké půjčky nebo je toto vaše první?

Kontokorent a kreditní karty
Nejjednodušší a nejvýhodnější způsob půjčky je v dnešní době bankovní kontokorrent nebo kreditní karta. Můžete si jej sjednat v bance, ve které máte účet a získáte tak možnost čerpat z účtu peníze i do mínusu. Velkou výhodou kreditních karet je fakt, že pokud peníze vrátíte v takzvaném bezúročném období, nebude vám účtován žádný úrok a půjčku tak budete mít úplně zadarmo. Navíc většina bank odměňuje své klienty za placení kreditní kartou a dokonce Vám vrátí určité procento z ceny nákupu.

Půjčka v bance
Pokud Vám kontokorrent nebo kreditní karta nestačí a máte dostatečný pravidelný příjem a dostatečně kvalitní kreditní historii, můžete bez obav požádat o půjčku v bance. Vyřízení bankovní půjčky bývá sice poněkud zdlouhavé, ale odměnou vám bude velice příznivý úrok a získání potřebné částky bez rizika. Připravte se však na to že banka si velice důkladně prověří Vaši kreditní historii a majetkové poměry. Pokud Váš příjem nebude shledán dostatečně vysokým, nebo dokonce v bance zjistí, že máte záznam v registru dlužníků, nebude pravděpodobně Vaše žádost úspěšná.
V takovém případě existuje možnost požádat o půjčku u některé z nebankovních společností, jako jsou například Home Credit, Cofidis, Provident Financials a mnohé další. Jejich nároky na bonitu klientů jsou nižší než v bankách a šanci získat půjčku tak mají i lidé s nižšími příjmy, ale samozřejmě tato výhoda je vykoupena vyšším úrokem.

Nebankovní půjčky
Společností nabízejících nebankovní půjčky je na trhu obrovské množství, proto byste si měli vybírat pouze ty nejkvalitnější. Orientujte se zejména podle zkušeností Vašich známých, nebo lidí na sociálních sítích jako je Facebook. Na internetu najdete spoustu recenzí a zkušeností nejrůznějších lidí, a pokud je na některou nebankovní společnost více negativních ohlasů, raději se obraťte na někoho jiného.

Přestože většina nebankovních společností jedná poctivě a na rovinu, přesto bychom si měli dávat pozor, abychom náhodou nenarazili na podvodníka. Nejdůležitějším znamením podvodných úvěrů jsou obvykle přehnané poplatky, které po vás podvodník chce zaplatit dopředu, nebo telefonní hovor na zpoplatněné číslo které začíná číslicí 9. Velké množství žadatelů, kteří byli touto formou napáleni teď už ví, že podobná důvěřivost se málokomu vyplatí a je mnohokrát výhodnější zvolit si v takové situaci lepšího poskytovatele půjčky. Dobrý nápad je, velmi pečlivě si nastudovat smluvní podmínky a raději obeslat větší množství nebankovních firem, mezi kterými si budete moci vybrat na základě jejich podmínek.

The post Jak získat výhodnou půjčku bez poplatku předem appeared first on Blog o ekonomice a financích.

A samozřejmě se to netýká jen bankovních, běžných účtů, ale i třeba stále více žádaných úvěrů. ZUNO bank přišla s půjčkou, která se dle inzerce v médiích zdála být poměrně výhodnou a zajímavou pro širokou skupinu osob.

Marketing ZUNO bank

Obecně ZUNO bank má skutečně kvalitní marketing.

Prostřednictvím reklam inzeruje nabídky velice výhodné a lákavé. Vše, a také ZUNO půjčky, se zdají být jednoduché na vyřízení, bez nutnosti ručitele, s adekvátní dobou splácení, a to zcela bez poplatků. Navíc ZUNO půjčka nabízí dále takové možnosti, jako jsou splátkové prázdniny, kdy si majitel úvěrového účtu, může určit měsíc, ve kterém pravidelnou splátku nemusí zaplatit a to bez navýšení, či nějakého zvláštního poplatku.

Jak je to se ZUNO půjčkou doopravdy?

Chytrá reklama ale neříká vše a tak základní podmínky jsou sice velice lákavé, nicméně je nutné vědět, že je ZUNO půjčka obdařena i podmínkami pro získání, které zcela všem nevyhoví.

Tip pro čtenáře: Kde najít půjčku vyplacenou na účet.

Podmínky pro ZUNO půjčku

V první řadě je to nutnost zřízení bankovního běžného účtu u ZUNO bank. Což ne pro každého může být vhodné, navíc i bankovní účet má svá kritéria a podmínky užívání. Dále je nutností mít čistý příjem minimálně sedm a půl tisíce korun, v tom případě však klient získá úvěr maximálně do sto tisíc, pro vyšší částku úvěru je nutné mít příjem alespoň deset tisíc.

Vyzkoušejte účet zdarma u ZUNO bank klikněte na tento odkaz – http://www.zuno.cz/ucty/

Další podmínky ZUNO půjčky

Žadatel musí být starší 18 let, což je běžné, ale také musí mít trvalý pobyt v ČR. V žádném případě však ZUNO bank nepůjčí osobám, které mají v současnosti jiný závazek vůči bance a nejsou ve zpoždění s platbou u jiné banky. Navíc nesmí mít žadatel pro schválení ZUNO půjčky žádný záznam v registru dlužníků.

Je ZUNO půjčka výhodná?

V moderní době je ZUNO půjčka pro řadu osob nevýhodná a lepší podmínky získají u své stávající banky, případně mohou zvolit nebankovní půjčky.

The post ZUNO půjčka appeared first on Blog o ekonomice a financích.

Pokud máte zájem o získání hypotéky na bydlení, připravte se na dlouhý kolotoč vyřizování, který ale v závěru stojí za to. V principu známe klasickou hypotéku, americkou hypotéku a hypotéku bez dokládání příjmu – http://hypoteky-srovnani.eu/equi-hypoteka-bez-dolozeni-prijmu-od-raiffeisenbank/.

Pokud splníte podmínky dané státem pro podporu lidí mladší generace, můžete ke klasické hypotéce získat i státní zvýhodnění a bonus a díky tomu ušetřit další peníze, což je poměrně výhodné a rozhodně to stojí za delší vyřizování.

Běžná hypotéka na bydlení je dlouhodobý úvěr se splatností až do 30 let. Jako záruku za úvěr banka požaduje zastavení kupované nebo stavěné nemovitosti ve prospěch banky. Při stavění domu je čerpání úvěru postupné a jako záruka je rozestavěná stavba. K získání úvěru potřebujete doložit příjem a mít dostatečnou výšku měsíčního příjmu, alespoň 15 000 Kč. Úroková sazba je 4 až 6 procent, banka Vám půjčí většinou do 80 % hodnoty nemovitosti.

Doporučujem vám hypotéku od mBank, která vás přesvědčí svoji výhodností.

Pokud máte do 35 let v době podání žádosti o úvěr a zároveň splníte i další podmínky, tak můžete získat hypotéku se státním příspěvkem pro mladé. Ten znamená, že prvních 5 let splácení platíte o 3 % menší úrok než byste platili běžně.

Pro získání musíte kromě věku mít i příjem do 1,3 násobku průměrné mzdy pokud žádáte sám případně do 2,6 násobku pokud jste dva žadatelé. Hypotéka se poskytuje do výše 1 500 000 Kč, ale jen do 70 % hodnoty nemovitosti.

Americká hypotéka na bydlení je spíše bezúčelové spotřebním úvěrem se založením bytu či domu, protože sice získáte podobné parametry jako při běžné hypotéce, ale peníze můžete použít na něco jiného než koupi či postavení bydlení.

Pro ty, kteří mají problém s doložením dostatečně velkého příjmu bance, je určena hypotéka bez dokládání příjmu. Při hypotéce dostane ale pouze do 50% z hodnoty zastavené nemovitosti a při vyšším úroku až od 8 procent.

The post Hypotéky na bydlení appeared first on Blog o ekonomice a financích.

Díky této službě je svým zákazníkům k dispozici téměř kdekoliv, protože mohou využít kterýkoliv bankomat v ČR. Vcelku nedlouhé fungování na českém finančním trhu dává ve velké konkurenci v této oblasti bance do vínku spíše počáteční nevýhodu, ale za tři roky svého působení v ČR mBank ukázala, že je opravdu jinou bankou, jak se sama prezentuje. Nabízí svým zákazníkům neustálé inovace služeb, co nejmenší možné poplatky, pohodlí při obsluze jejich financí a důraz na jednoduchost a srozumitelnost.

Pojďme se podívat na ty nejznámější produkty, které mBank nabízí.

Osobní účet mKONTO – toto konto v současné době využívá přes 470 tisíc spokojených klientů, kteří hlasovali v anketě bankovnipoplatky.com a zvolili jej nejlevnějším běžným účtem v České republice. Účet je totiž oproštěn od zbytečných poplatků, bezkontaktní platební kartu obdržíte zcela zdarma. Měsíčně můžete uskutečnit až 3 bezplatné výběry z kterékoli banky na území České republiky a informace o vašem účtu máte dostupné kdykoli a kdekoli prostřednictvím jednoduché mobilní aplikace.

mSPOŘENÍ – chcete zhodnotit své finanční prostředky? Uložte je na výhodný spořicí účet u mBank. U termínovaného vkladu na 3 měsíce se můžete těšit na zhodnocení ve výši 0,55 % p.a, po půl roce se sazba zvyšuje na 0,75 % p.a. a po jednom roce se dokonce dostanete na celé 1,00 % p.a. V rámci spořicích účtů si můžete vybrat ze dvou produktů – Spořicí účet eMAX nebo spořicí účet eMAX Plus.

mHypotéka – pokud vám schází finanční prostředky a svého snu o novém domečku se nechcete vzdát, je právě vám určena hypotéka od mBank. Její vyřízení je zcela zdarma a čerpání je taktéž bezplatné. K hypotéce také dostanete svůj osobní úvěrový a osobní účet, který je taktéž oproštěn od všech poplatků. Pokud se rozhodnete pro mimořádnou splátku, také za ni nic neplatíte. O stavu vašich financí se dozvíte prostřednictvím elektronického výpisu.

mPůjčka – že jste před Vánoci nějak nevyšli s finančními prostředky a přesto vám zbývá dokoupit pár posledních dárků? Pak zažádejte o poskytnutí půjčky společnosti mBank. Vedení úvěrového účtu máte zcela zdarma, stejně jako mimořádné splátky nebo předčasné splacení. Ihned po schválení úvěru máte své prostředky plně k dispozici.

The post mBank banka appeared first on Blog o ekonomice a financích.

Česká Spořitelna

Tip: Česká spořitelna patří mezi univerzální pojišťovny, která mimo jiné nabízí i úrazové pojištění nebo pojištění čelního skla, více o jednotlivých finančních produktech se dočtete na těchto stránkách.

Nezáleží na tom, zda se jedná o studenty, podnikatele, rodiče malých dětí, malé firmy, finanční instituce, nebo bytová družstva. Česka Spořitelna má řešení na míru pro všechny skupiny klientů. Pro případ nepředvídatelných životních událostí nabízí banka širokou nabídku pojištění. Je to například pojištění proti neschopnosti splácet, úrazové, cestovní, životní pojištění i neživotní pojištění. Jako většina bank nabízí i ČS půjčky a úvěry. Zákazníkům nabízí v této sféře nejen sjednání nejvýhodnější půjčky na míru, ale i poradenství. Množství bankomatů a poboček zaručuje klientům banky nepřetržitou dostupnost jejich služeb.

Pojďme se nyní detailněji podívat na některé z produktů, které si můžete u České spořitelny sjednat:

Osobní účet ČS II – tento univerzální účet je určen jak dětem, tak dospívajícím i samotným dospělým. Jedná se o vysoce flexibilní účet, který se přizpůsobuje vašim požadavkům a životním situacím, ve kterých se zrovna nacházíte. Co s osobním účtem od České spořitelny získáváte? Základní balíček do věku 30 let zcela zdarma, který zahrnuje až 2 měsíční výpisy z běžného účtu, platební kartu Visa s vámi vybraným obrázkem, tzv. podúčet, na který si můžete zvlášť ukládat peníze, které zrovna nevyužíváte, 2 výběry z bankomatů České spořitelny (1700 na území ČR), přístup ke svému účtu 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, 365 dnů v roce – toto a spoustu dalších výhod zcela ZDARMA.

Kontokorent – stále více mladých osob sází na jistotu jménem kontokorent. Tato specifická služba České spořitelny je jakousi mini půjčkou s extra výhodnými podmínkami. Ty mohou čerpat zejména studenti, kteří se pravidelně bance prokazují potvrzením o studiu v daném akademickém roce. Kontokorent představuje stálou rezervu na vašem bankovním účtu s minimálním úrokem. Účet můžete přečerpat v rámci 5 – 100 tisíc, peníze vám na pobočce banky poskytnout téměř okamžitě bez složitého dotazování nebo nutnosti zajištění. Samotný limit kontokorentu si navíc můžete sami průběžně nastavovat. Do pomyslných „černých čísel“ se u tohoto bankovního produktu stačí dostat jednou ročně. Následně je možno finanční rezervu opětovně vyčerpat. Veškeré placené úroky navíc hradíte pouze z částky, kterou jste skutečně vyčerpali, takže nezaplatíte ani korunu navíc. Zvláště před Vánoci tuto službu zajisté oceníte.

The post Česká spořitelna banka appeared first on Blog o ekonomice a financích.

ČSOB banka

Opravdu širokou nabídku však ČSOB banka přináší pro klienty se zájmem o konta a účty.

Tady si mohou podle svých požadavků vybrat produkt jak klienti, kteří využívají bankovní účty spíše méně (Konto a Aktivní konto) tak i ti, kteří využijí balíček služeb banky v rámci jednoho produktu (Exkluzivní konto). Na své si přijdou i rodiče dětí (Dětské konto slůně) nebo klienti z řad studentů (Studentské konto plus).

Pojďme se nyní společně podívat na některé z dalších produktů, které ČSOB banka nabízí:

Flexi půjčka – Flexi půjčky od ČSOB jsou trojího druhu. Buďto si můžete sjednat Flexi půjčku na cokoli, která – jak již název napovídá, může financovat vše od nákupu vánočních dárků, přes zimní dovolenou až po vzdělání vašich dítek. Vybrat si můžete také Flexi půjčku na lepší bydlení, v rámci které můžete provádět rozsáhlé rekonstrukce stávajícího bydlení nebo Flexi konsolidaci, díky které vám banka sloučí stávající půjčky u jiných institucí do jednoho většího balíku. Co to pro vás znamená? Méně starostí a nižší úroky.

Hypotéky od ČSOB – kromě klasických půjček vám může být ČSOB poskytnuta také hypotéka k profinancování nového bydlení. Pokud u společnosti ČSOB zůstanete po celou dobu splácení hypotéky, získáte 5% slevu z výše úvěru a spoustu dalších atraktivních odměn. Hypotéka od ČSOB začíná na částce 200 000 Kč a můžete jí financovat také 100 % hodnotu nemovitosti. Splátky je možno rozložit na 20, až 40 let. První polovinu výše zmíněného bonusu získáváte již po prvních dvanácti letech splácení. Úrokovou sazbu hypotéky si navíc můžete zafixovat na 3 nebo 5 let. A to ještě zdaleka není vše.

Pojištění – kromě klasických účtů, spoření, hypoték a půjček vám společnost ČSOB nabízí také celou škálu pojistných produktů. Sjednat si zde můžete životní pojištění, pojištění k hypotékám pro případ náhlé nemoci nebo ztráty zaměstnání, pojištění budov, staveb a bytů, pojištění domácností, pojištění k půjčkám nebo pojištění ztráty, případné krádeže karty. Tento výčet byl však jen zlomkem druhů pojištění, které ČSOB nabízí. Pro kompletní nabídku klikněte prosím na tento odkaz.

The post ČSOB banka appeared first on Blog o ekonomice a financích.